Nos últimos anos, o Brasil tem testemunhado uma transformação significativa no comportamento financeiro da população. Um dos fatores mais marcantes dessa mudança foi a adoção acelerada do Pix, sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil.
Lançado em novembro de 2020, o Pix se consolidou rapidamente como meio de pagamento preferido dos brasileiros, impactando diretamente a circulação de dinheiro em espécie.
A ascensão do Pix e a queda das cédulas
Antes da criação do Pix, o dinheiro em espécie era amplamente utilizado para pagamentos cotidianos, especialmente em pequenos negócios e transações informais. No entanto, com a chegada do Pix, essa realidade começou a mudar drasticamente.
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A redução do uso de cédulas no Brasil com a popularização do Pix
Dados do Banco Central mostram que, em poucos anos, o Pix ultrapassou meios tradicionais como TED, DOC e boletos, tornando-se o principal meio de transferência de valores no país.
Anteriormente, apesar de feitos em certa quantidade e muito usados pelos brasileiros, meios como TED e DOC possuíam taxas cobradas pelos bancos, que atualmente não existem para transferências via Pix, independentemente do valor. Não tendo custos para pessoas físicas, seu uso em larga escala é incentivado.
A praticidade do Pix é um dos principais fatores responsável por essa mudança. Diferente das transferências bancárias convencionais, o Pix permite a movimentação de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, inclusive em feriados e finais de semana.
A redução do uso de cédulas no Brasil com a popularização do Pix
Como consequência dessa popularização, o uso de cédulas tem diminuído progressivamente. Segundo uma pesquisa feita pelo Banco Central entre outubro e novembro de 2023, a quantidade de dinheiro em circulação no país caiu de forma expressiva nos últimos anos, o que pode ser atribuído, em grande parte, à adoção massiva do Pix.
Em 2019, quando o último levantamento foi realizado, 76,6% dos pagamentos eram realizados com cédulas. Em 2023, esse percentual caiu para 40,5%, uma redução de mais de 30 pontos percentuais no uso de notas em dinheiro.
Facilidade do Pix no mundo online
Nas transações online, há uma facilidade maior para que os usuários consigam realizar pagamentos. No passado, ao realizar uma compra online via boleto, o pagamento demoraria alguns dias úteis até ser compensado, o que muitas vezes acarretava desistência do produto ou serviço antes do pagamento.
Com o Pix, o recebimento é quase que instantâneo. Tanto lojas e serviços online quanto os próprios usuários acabaram ganhando com o serviço, que agora acontece com mais rapidez.
Imagine comprar um tênis numa sexta-feira, imprimir um boleto e somente poder pagá-lo na segunda-feira, para quem sabe compensar na terça e só assim a loja online começar o processo de envio.
Ou ainda, querer se divertir em um sábado à noite no cassino online e jogar aviator com apostas a partir de 1 real e não poder emitir um boleto desse valor, pois não compensariam os custos de emissão.
Também não seria possível jogar naquele fim de semana, pois a compensação só aconteceria alguns dias úteis depois.
Atualmente, comprar um tênis, jogar aviator ou fazer uso de outros serviços online são coisas simples de se fazer e com pagamento imediato via Pix, sem a necessidade de uma espera de vários dias.
A redução do uso de cédulas no Brasil com a popularização do Pix
Impactos na sociedade
Pequenos empreendedores, que antes dependiam quase exclusivamente do dinheiro físico, passaram a aceitar pagamentos via Pix, reduzindo a necessidade de lidar com troco e evitando riscos relacionados a assaltos ou falsificação de cédulas. Restaurantes, mercados e até vendedores ambulantes agora exibem chaves Pix para facilitar as transações.
Além disso, a digitalização dos pagamentos tem impactos sociais e econômicos importantes. Com menos dinheiro físico em circulação, há uma redução no custo logístico de transporte e segurança das cédulas. O Banco Central, por exemplo, pode economizar com a impressão de novas notas, prolongando a vida útil das cédulas existentes.
Outro aspecto relevante é o combate à economia informal e crimes financeiros. As transações via Pix deixam rastros digitais, tornando mais difícil a evasão fiscal e a lavagem de dinheiro. Isso fortalece a arrecadação de impostos e contribui para um ambiente econômico mais transparente. Ainda que tenha ocorrido uma redução no uso de cédulas, os dados apontam para uma situação econômica mais confiável.
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